韩穹:平安银行直销银行“橙子银行”用户体验分析

关键词:[客户服务] 浏览:3448 发布日期:2016-01-20 网页收藏

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    韩穹老师:金融学、心理学专家

    银行网点服务管理培训高级讲师 副教授

    微信号:hanlaoshi555

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    平安银行直销银行“橙子银行”用户体验分析

    平安银行直销银行品牌“橙子银行”在售产品种类较多,支持黄金线上交易,其固定收益类产品预期收益不是很高,暂时没有较高的类P2P产品;平台部分功能较为新颖,可操作性较强,基本功能设置全面,安全提示内容较多。

    不过,平安银行“橙子银行”注册激活步骤比较复杂,APP端操作体验效果一般,其页面设计着色较多比较活泼,但也影响了正常的使用效果,第一次使用比较新鲜,多次使用会觉得色彩凌乱。

    产品种类较多 固定收益类产品收益不高

    平安银行“橙子银行”目前有三类产品,分别是基金类产品、银行理财、贵金属和智能存款。

    “平安盈”下挂平安大华日增利货币基金和南方现金增利基金产品,投资门槛较低;“定活通”是智能存款产品,1000元起存,对应相应期限的银行定期存款利息;“智能定活通”是一款将存留金额以外的资金智能定期管理的存款类产品,起存金额1万元,门槛较高。


    平台和盈资产管理类银行理财产品,现在售产品年化预期收益率在5.1%-5.30%,投资门槛为五万元,期限较短;另外平台在售多款股票型和混合型基金产品,风险偏高。

    从投资角度看,平安银行“橙子银行”固定收益类产品不多,预期收益不是很高,比较适合做短期投资。手机端黄金投资功能暂未上线,目前只能通过电脑使用。

    登陆无需激活码 安全提示内容较多

    平安银行“橙子银行”登陆密码设置同大多数参与测评的直销银行一样,登录时没有验证码,在输入时使用的是平台内设键盘。登陆成功后显示首页,点击首页左上角后显示登陆安全信息,包括用户橙级、上次登录时间和预留验证信息等内容,相对其他平台提示内容比较多。


    用户购买产品是需输入交易密码,账户变动会收到短信提醒;网页版登录时可选择是否使用软键盘输入,首次登陆时需下载安全插件,一定程度上保证了客户的账户安全。

    功能分类不多 注册认证流程较复杂

    用户可通过电脑、手机和Pad端登陆平安银行“橙子银行”,登陆流程较简单,用户可通过输入手机号、注册邮箱、身份证等多种方式登录账户。

    账户下可同时绑定3张同名借记卡,用户需从预备绑定的借记卡中入任意金额到橙子账户,资金到账后90天内登陆账户,系统自动完成绑定。


    不过,平台的激活认证系统操作比较麻烦,注册平台后需要上传身份证件信息和照片进行审核,方可购买产品。

    平安银行“橙子银行”支持线上更改绑定的手机号,修改时用户需输入交易密码和手机动态密码;同时也支持修改登陆密码和交易密码,个人信息设置功能比较全面。

    不过在APP端,平安银行“橙子银行”功能分类不多,有“投资”“消费”个人设置和首页四个按钮,其投资按钮下为产品聚合,用户点击可以查看基本情况(无详细说明),消费按钮下为独特的账单记账功能。

    部分功能有新意 投资类产品创新不足

    从创新角度看,平台的“许愿”功能较有新意,用户可通过设定目标、金额和完成时间来制定愿望,系统将根据用户的许愿智能推荐理财项目,体验良好。

    平安银行“橙子银行”在网页右边的信息框显示万里通可用积分月,页面内没有有关“万里通”功能用途的解释说明。在平安银行页面个人业务区内才可找到万里通积分体系的介绍。这对于没有接触过平安万里通的用户而言,存在一定程度的理解困难。


    在手机端,平安银行“橙子银行”登陆成功后直接显示账户资产、四大功能和网点查询、模拟炒股、意见反馈、充话费等其他功能,安全提示信息需点击左上角图标查看,并不方便用户发现与查阅;其页面设计着色较多比较活泼,但影响了正常的使用效果,第一次使用比较新鲜,多次使用就显得比较凌乱,有些过犹不及。

    在产品创新方面,平台暂时没有开发相关的类P2P产品,基本上以银行在售产品为主,固定收益类产品并不吸引人。

    整体来看,平安银行“橙子银行”正像其广告语一样是适合年轻人的平台,其鲜明的着色设计像是张扬个性,或许符合现代年轻人的眼光吧。

    平台整体产品可投资实用性其实一般,固定收益类产品收益不高,平台创新点在功能设计方面着墨较多,具体的实用功能方面有待优化;用户体验一般,特别是其实名认证操作限制了其他客户的使用,不利于平台客户群体的增加。

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