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朱耿洲:中小企业要善用融资租赁破解融资难

关键词:[投融资] 浏览:59523 发布日期:2016-01-20 网页收藏

中小企业要善用融资租赁破解融资难

  • 客户:浙江大学传媒与国际文化学院继续教育中心 地点:浙江省 - 杭州 时间:2013/9/7 0:00:00 2013年9月7、8日,浙江大学玉泉校区邵科楼二楼,来自“浙江大学金融投资实战运营高级研修班”的90多位企业与金融界精英,一起聆听了中国资本策划研究院院长朱耿洲博士的主题演讲。朱博士系统地讲述了适合浙江企业36种主要融资渠道、200多种实战融资方法,并就融资租赁这一方式的特点、可操作性、优势进行了详细讲解,“融资租赁是破解企业融资难的重要渠道!”朱博士表示。 融资租赁业方兴未艾 我国针对融资租赁,其实在《合同法》第二百三十七条就有明确规定,指出融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人﹑租赁物的选择,向出卖人购买租赁物,提供给承租人使用,承租人支付租金的合同。 2012年,因为融资需求的不断提高,以及中小企业发展得需要,融资租赁行业迅猛发展。据《2013-2017年中国融资租赁行业深度调研与投资战略规划分析报告》统计,截至2012年底,全国在册运营的各类融资租赁公司(不含单一项目融资租赁公司)共560家,比年初的296家增加264家,增长89.2%。其中,金融租赁20家,内资租赁80家,外商租赁增加较多,达到约460家,外商租赁比上年增加250家。 2012年,许多金融租赁企业和内资租赁企业如工银租赁、国银租赁、民生租赁、国泰租赁、交银租赁、长江租赁、渤海租赁纷纷扩充资本金,加上外资租赁企业的迅速增加和内资租赁企业的扩容,到年底,整个行业注册资金约为1820亿人民币,比上年的1358亿增加了34%。“中小微企业应顺应时势,充分利用好这一融资模式。”朱博士说。 融资租赁集融资与融物、贸易与技术于一体 融资租赁是集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业。一方面由于其既融资又融物,而且一旦在经营过程出现了问题,融资租赁公司是可以回收、处理租赁物的;另一方面,由于以上特点,企业在办理融资时对自身的资信和担保的要求也不太高。“因此这种方式特别适合江浙地区中小微企业进行中长期性的融资。”朱博士指出。 融资租赁(Financial Leasing)又称设备租赁(Equipment Leasing)或现代租赁(Modern Leasing)。是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择,出资向供货人购买租赁物件,并租给承租人使用,承租人则分期向出租人支付租金,在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有,承租人拥有租赁物件的使用权。租期届满,租金支付完毕并且承租人根据融资租赁合同的规定履行完全部义务后,对租赁物的归属没有约定的或者约定不明的,可以协议补充;不能达成补充协议的,按照合同有关条款或者交易习惯确定,仍然不能确定的,租赁物件所有权归出租人所有。 朱博士说:“融资租赁与传统租赁是有区别的,传统租赁以承租人租赁使用物件的时间计算租金,而融资租赁以承租人占用融资成本的时间计算租金。” 融资租赁与分期付款也有区别。分期付款是一种买卖交易,买者不仅获得了所交易物品的使用权,而且获得了物品的所有权。而融资租赁则是一种租赁行为,尽管承租人实际上承担了由租赁物引起的成本与风险,但从法律上讲,租赁物所有权名义上仍归出租人所有。 “融资租赁和分期付款在会计处理上、税务待遇上、付款时间上也都有所不同,这一点企业家应有足够的认识,从而灵活及时地运用好融资租赁业务。”朱博士表示。 融资租赁就是“借鸡生蛋”,更适合制造加工企业 融资租赁的对象一般是寿命较长、价值较高的物品,如机械设备等。比如A公司需一套机器生产设备,但资金不足,A公司就与当地一B融资租赁公司签约,确定租期,先由B公司出资购买生产设备,再出租给A公司使用,A公司按月支付租金,租期届满后A公司获得此机器设备所有权。 融资租赁通俗地讲就是当企业需要购买生产设备而资金不足时,由融资租赁机构出资购买该设备再转租给企业,企业按月支付租金的一种融资方式。因此,朱博士认为:融资租赁就是“借鸡生蛋”,也当然是破解中小企业融资难题的一项灵活融资方式,尤其适合制造加工企业。 只是目前很多中小微企业对融资租赁这种方式还不是很了解,主动运用这种新型融资方式的中小企业并不多。“一是各开展融资租赁业务的公司或担保公司,应通过多种方式,加大对中小企业主的宣传力度,甚至主动上门谈,把“钱”主动送到企业手中;二是中小企业主要主动去认识了解这种方式,把融资租赁的操作方式和优势弄清楚,对助力企业未来发展是大有裨益的。”朱博士最后强调。

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