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屠建清:《个人信贷风险与管控》
2020-05-30 2451
对象
管理层及相关岗位
目的
使相关岗位工作人员清楚掌握企业个人信贷风险与管控的方式方法
内容

第一讲  个人信贷业务产品分类

一、个人消费类贷款

(一)个人一手住房贷款

(二)个人二手住房贷款

(三)个人汽车消费货款

(四)个人外汇助学贷款

(五)商业助学贷款

二、个人经营类贷款

(一)个人经营贷款

(二)个人商业用房贷款

(三)个人无抵质押循环额度贷款

(四)个人抵质押循环额度贷款

三、个人质押类贷款

四、微型企业贷款

五、网络贷款

▲本讲互动与答疑


第二讲  个人信贷业务风险来源

一、来自借款人信用的风险

二、借款用途方面存在的风险

三、市场经营所存在的风险

四、来自内部人的风险

五、政策和法律方面的风险

▲本讲互动与答疑


第三讲  个人信贷业务风险控制措施

一、构架一个完善和科学的个人信用评级体系

二、针对贷款环节进行严格把关

三、加强对于贷款控制

(一)加强准入控制

(二)控制贷款额度

(三)进行担保控制

(四)通过现代的金融工具和政府力量来减少风险对于银行的影响

▲本讲互动与答疑


第四讲  个人信贷业务客户及第三方维度风险与对策

一、个人信贷业务客户及第三方维度风险

(一)信息不对称风险

(二)客户信用风险

(三)第三方合作机构风险

二、 个人信贷业务客户及第三方维度风险对策

(一)深入贷前调查

(二)严把客户准入关

(三)实行第三方动态管理

▲本讲互动与答疑


第五讲  个人信贷业务外部维度风险与对策

一、个人信贷业务外部维度风险

(一)市场风险

(二)法律和合规风险

(三)监管风险

二、个人信贷业务外部维度风险对策

(一)强化贷款投向管理

(二)强化法律和合规建设

(三)以监管角度发展业务

▲本讲互动与答疑


第六讲  个人信贷业务内部维度风险与对策

一、个人信贷业务内部维度风险

(一)贷款业务流程和制度风险

(二)发展策略风险

(三)规模管控风险

(四)员工操作风险

(五)员工道德风险

二、个人信贷业务内部维度风险对策

(一)加强业务流程及制度再造

(二)集思广益定策略

(三)做好规模管控

(四)加强专业队伍建设

(五)调整考核体系,严惩内外勾结

▲本讲互动与答疑


第七讲  个人消费贷款业务管理

一、个人消费贷款业务的基本流程

二、贷款用途

三、准入条件

四、借款人必须同时具备的条件

五、严禁对以下人员办理个贷业务

▲本讲互动与答疑


第八讲  个人消费贷款额度、期限、利率与还款方式

一、贷款额度

二、贷款期限

三、贷款利率

四、还款方式

▲本讲互动与答疑


第九讲  个人消费担保方式、申请、受理与调查、审查、审批

一、担保方式

二、申请

三、受理与调查

四、审查

五、审批

▲本讲互动与答疑


第十讲  个人消费用信管理与贷后管理

一、合同签订

二、抵质押登记

三、贷款发放

四、信贷支付

五、贷后管理

▲本讲互动与答疑


第十一讲  案例分析


第十二讲  全面互动答疑与课程总结

时长:1天

                                            编制与讲解:屠建清



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