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屠建清:《小微企业信贷风险与管控》
2020-05-30 2934
对象
企业管理层及相关岗位
目的
使相关岗位工作人员清楚掌握小微企业信贷风险与管控知识
内容

第一讲  村镇银行小微企业信贷业务风险与管控

一、村镇银行小微信贷业务风险管控概述

二、村镇银行小微信贷业务风险管控存在的问题

(一)风险管理文化的缺失

(二)贷款管理方式亟待完善

(三)评级系统存在问题

(四)信贷风险的预警机制不健全

(五)银行贷后管理存在问题

三、村镇银行小微信贷业务风险管控措施

(一)建立浮动利率的贷款风险定价机制

(二)建立科学规范、简单高效的农村信用评估方法

(三)探索灵活多样的贷款抵押担保方式

(四)充分发挥信贷员作用

四、优化村镇银行小微信贷业务风险管控措施

(一)优化风险管理文化

(二)优化贷款流程

(三)优化评级系统

(四)优化信贷风险预警系统

(五)优化银行贷后管理

▲本讲互动与答疑


第二讲  基于河北省村镇银行小微企业信贷风险管理

一、河北省村镇银行小微企业信贷风险管理中存在的问题

(一)信贷风险管理体制不健全

(二)客户信用评级体系不完善

(三)缺乏信贷风险管理文化

二、完善河北省村镇银行信贷风险管理的思路与对策

(一)严格制定小微企业信贷业务流程

(二)明确小微企业贷款申请和村镇银行信贷审批流程

(三)建立小微企业授信体系,创新信贷产品,优化贷款担保模式

(四)建立完善的客户信贷评级体系

(五)信贷风险评级指标体系的建立(以M村镇银行为例)

(六)建立全方位的贷后风险监督管理体系

(七)培育健康的风险管理文化

▲本讲互动与答疑


第三讲  新型金融担保方式的风险防范

一、浮动抵押

二、重复抵押

三、最高额抵押权灵活运用:

四、抵押及抵押法律制度

五、担保法、物权法中关于质押制度的运用

(一)质权的概念和特征

(二)权利质权的成立要件和对抗要件

(三)应收账款质押的定义和范围

案例:崇明支行混合担保案

案例:湖南担保案


第四讲  金融债权维护的方式与途径

一、金融业务面临的主要风险、成因及现状

二、影响有问题贷款的清收的因素

三、有问题贷款的清收手段

四、清收技术


第五讲  基于信贷评估担保分析

一、对抵押的分析

二、对质押的分析

三、对保证的分析


第六讲  基于信贷评估非财务因素分析

一、行业风险分析

二、借款人经营管理与风险分析

三、自然社会风险分析

四、还款意愿分析

五、银行管理水平分析


第七讲  不良贷款的控制与处理

一、督促企业整改,积极催收到期贷款

二、贷款签行贷款处理,借贷双方共同努力,确保贷款安全

三、落实贷款债权债务,防止企业逃废银行债务

四、通过法律途径收回本息

五、呆账冲销


第八讲  案例:浙江泰隆商业银行控制小企业贷款风险的做法

一、银行主动改变适应小企业先天不足

二、泰隆商业银行对于小企业信贷的理念上有三个不迷信。

(一)不迷信财务报表。

(二)不迷信抵质押。  

(三)不迷信“零不良率”。

三、“三品”“三表”控风险

(一)人品   

(二)产品

(三)押品

四、“两个人”的管理

(一)客户

(二)信贷人员  

五、机制突破与创新

▲本讲互动与答疑


第九讲  小额贷款金融项目的主要风险管控措施

一、小额贷款金融项目的主要风险

(一)法律风险

(二)信用风险

二、小额贷款金融项目的风险管控措施

(一) 贷款发放(流程)管理

贷前调查、贷时审查、贷后检查

(二) 贷款内控管理

内部控制的原则、内部控制的要素、风险识别与评估的方法

(三) 贷款审慎管理

相关规定、值得特别关注的问题

(四) 贷款分类管理

正常贷款、关注贷款、次级贷款,可疑贷款、损失贷款

(五) 贷款风险管理

三、小额贷款公司风险抵补问题

一般准备、专项贷款损失准备、特种准备

▲本讲互动与答疑


第十讲 案例分析

案例一  农商银行提供提货担保风险

案例二  资金交易前,看台未严格分离

案例三  违规套现用于炒股


第十一讲  全面互动答疑与课程总结

时长:1天

                                        编制与讲解:屠建清


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