花旗银行在报告中指出，智能理财（Robo-advising）越来越为年轻投资者所喜爱，未来有望成为万亿级别的产业。花旗称，随着机器人的出现，理财顾问行业的咨询费用有下行压力。目前，嘉信理财和全球最大投资管理公司贝莱德都已关注智能理财领域。

智能理财，是指通过算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务。智能理财产品应用基础的资产组合理论和其衍生模型，在云端低成本、快速、批量化地解决各种数据运算，再根据用户的倾向，个性化地提供资产配置组合方案，从而让更多人低门槛、低成本地管理自己的资产。

花旗银行发表了题为“崛起的机器：零售革命”的报告，在报告中指出，智能理财越来越为年轻投资者所喜爱，未来有望成为万亿级别的产业。

花旗银行对智能理财的这一高度评价并非没有依据。在过去两年时间里，智能理财所管理的资产从2012年的几乎为0，增长到2014年底的140亿美元，目前在进一步升温。花旗预计，未来10年，智能理财管理的资产可能可以呈现指数型增长，有望增至5万亿美元。

金融业内，嘉信理财和全球最大投资管理公司贝莱德都已经注意到这点。今年，嘉信理财自行开发了在线财富管理工具，贝莱德8月底宣布将收购专注于智能理财领域的初创公司FutureAdvisor。

花旗认为，在美国，LPL金融控股公司、RCS资本公司都将面临巨大挑战；在欧洲，Hargreaves Lansdowne和St. James Place两家公司也面临挑战。提供财富咨询服务的大型公司，也应密切关注智能理财这种小型、隐形竞争对手的进展。因为整个行业在向电子化发展。

花旗指出，随着机器人的出现，整个行业的咨询费用有下行压力。

不过，花旗认为，传统玩家依然有市场。市场永远对面对面、有质量的、能够提供高价值的理财咨询服务有需求。