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刘华鹏:国人大部分人不具备金融常识!

关键词:[互联网+] 浏览:6024 发布日期:2016-01-20 网页收藏

  • 该调查还揭示了消费者对其所拥有的金融产品的熟悉程度。尽管在中国市场金融产品的类别继续快速增多,但调查显示,对于信贷、复利和其它重要金融概念,大部分消费者缺乏基本的认识。

    标准普尔评级服务大中华区总裁金纪湘表示:“作为全球第二大经济体,中国在提高金融知识水平和拓宽金融产品获得渠道方面还有很长的路要走。”

    既然“有很长的路要走”,小编也深感责任重大啊。好吧,就从基本的做起。下面是《紧急金融常识补脑手册》,希望你马上传播给身边那些“没有金融常识”的朋友们。让我们为超过全球平均水平而奋斗!

    1、单利、复利

    单利,就是指只计算本金的利息;而复利,则是本金以及投资性收入连续计息,俗称“利滚利”。最常见的单利就是银行存款利息,假定你1万元整存半年,然而你忘记取款了,一年后逾期支取,你逾期的半年依然会按照本金1万元来计算存款利息。

    而复利就不一样了,常见的有股市价格、楼市价格。例如,你在股市连续两天收获涨停,一共赚了多少钱呢?20%吗?不对,肯定比20%多,这就是复利。因此,只需要连续7个涨停板就可以实习收益翻倍。常言道,“复利是魔鬼”,这也正是股市投资以及楼市投资的魅力。

    2、CPI

    CPI是居民消费价格指数(consumer price index)的简称,是一个反映居民家庭一般所购买的消费商品和服务价格水平变动情况的宏观经济指标。

    它也是进行经济分析和决策、价格总水平监测和调控及国民经济核算的重要指标。其变动率在一定程度上反映了通货膨胀或紧缩的程度。一般来讲,物价全面地、持续地上涨就被认为发生了通货膨胀,反之则是通缩。

    经济学家一般认为,连续3个月CPI指数下降,便可以认为有通缩迹象。中国的CPI从2014年5月份的高点2.5,到今年1月份的最低点0.8,连续下降时间已经超过半年。目前有所回升,10月份为1.3,仍然在下降通道。谁也无法否认,“通缩”已经来临。

    虽然短期内,一定程度的通缩带来的低物价水平让老百姓很满意。但是时间长了,由于降价预期的存在,会进一步抑制人们的消费欲望,从而压缩企业的开工量以及企业利润。

    如果企业普遍不景气,国家财政收入也肯定会下降,你家门口的那条高速、那条地铁也就别指望能修了。由此可见,长期的通缩将会让每个普通百姓都感觉到痛。

    3、同比和环比

    无论是谈论CPI还是房价,以及所有的“一串连续的数据”,通常的指标有三种类型:“同比”、“环比”、“定基”。“同比”、“环比”用的较多。

    以房价指数为例,环比指数是本月价格与上月相比,它的功能是监测房价的波动;同比指数是本月与去年同期相比,它的功能则是监测趋势是否发生变化。而定基指数,则是选取一个过去的时点为基点,想说明房价在较长时期内累积发展变化的情况。


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    4、房价指数

    房价老是涨,国家统计局也每月都发布“房价指数”。这不仅仅是个数字,这背后大有乾坤。国家统计局每月发布的“房价指数”有两类——新房指数和二手房指数。虽然都是房价指数,但新房指数和二手房指数却有本质的区别,从调查方法上可以看出这种不同。

    “新房指数”比较的是不同时期在售新房的市场销售价格,是“不同质”楼盘的比较,房屋价格的变化中蕴含着劳动力成本的变化、建筑材料价格的变化等诸多因素。所以,“新房指数”是观察经济冷暖的一项指标。

    而如果要考虑一套房子买下来,未来有多大的预期投资收益率,那还是要看二手房指数。因为二手房指数是“同质”楼盘的比较,反映的是物业内在的资产价值增长趋势。

    5、非法集资

    由于经济普遍不景气,很多不正规的以及非法的投资活动所产生的风险正在加剧释放,从而导致各类非法集资活动暴露出来。民间的非法集资案主要有“非法吸收存款”、“集资诈骗”两种类型。

    从法律界定来看,违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为,如果同时具备下列四个条件的,应当认定为“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”:

    一、未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;二、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;三、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;四、向社会公众即社会不特定对象吸收资金。这四个特点中,最重要的一条是面对“非特定的公众”集资,集资过程中如伴有欺诈行为的则构成“集资诈骗”。

    从类型上看,主要有三类:第一类是“投资型”,其特点是包装一个热门的投资项目,许以高额利润回报,邀请你参与投资,或者以投资这个项目为名,承诺高额的利息向你借款;第二类是“经营型”,其特点是企业在经营过程中资金链突然遭遇紧张,在此情况下以高息向社会集资;第三类是“金融型”,也就是常说的“放高利贷”,或者是假借基金理财产品等名义。

    最近几年,国内因为非法集资引发的“卷款跑路”事件实在太多了,大家一定要当心,别只看着“利息”高,要想一想对方是否想还?是否有能力还?

    6、保险

    简单说,如果你害怕小概率事件发生,就应该买保险。投保可以规避风险,以小博大,通过购买足额保险,保障我们在丧失挣钱能力时,使自己及亲人在最大程度上延续较为优越的生活水平。这是保险的传统定义,但是随着金融业的发展,你会发现如今的“保险”产品已经五花八门了,其中理财型保险占据半壁江山。

    事实上,这种带有“理财”功能的保险是通过弱化保障功能,才派生了理财功能,让你心里觉得“既买了保险,又理了财”,似乎占了便宜。但是要知道,保险产品所谓的理财功能完全是“羊毛出在羊身上”,是用你多缴纳的保费替你投资的啊。所以别忘记了你买保险的初衷!之所以买保险就是为了获得较高的保障功能。所以,还是买存粹消费型保险更靠谱,想赚钱还是通过别的方式吧。

    7、投机

    “投机”——通俗的说就是“赌一把”。何为“赌一把”呢?就是“赌”且只有“一把”,中国文字博大精深啊!如果你要是连续去投机,那就不是赌一把了,而是存粹的赌博。

    中国的股市,因为是新兴市场,制度不完善、监管滞后,的确存在很多“投机”的可能性。但是“投机”的事情只能偶尔为之,而且要小仓位。如果满仓频繁做投机,则很容易被消灭。

    8、投资

    “投资”与投机就大不同了,以股市为例,投资的方式方法很多,有的玩股票、有的玩基金,还有的专门打新股,但都是在“安全垫”下获取一定的预期收益。

    谈论“投资”不能不说“价值投资”,这是经过历时检验的最靠谱的投资理念。不妨先从历史角度,看看“价值投资”理念是怎样发展起来的。

    先是巴菲特的老师格雷厄姆,他在上世纪40年代写过一本有名的书《聪明的投资者》,提出价值投资的基本理念。在他的时代,“价值投资”就是指买被市场错误定价的“超低价股”。

    在巴菲特时代,他的挚友和搭档查理?芒格丰富了价值投资的边界,除了买低价股,一些价格看上去并不便宜,但具有稳定赚钱能力的大蓝筹也成为巴菲特的猎物,主要体现在金融、消费领域,例如可口可乐、富国银行、美国运通。

    在近些年,巴菲特的弟子们又继续丰富着价值投资的理念。其中,有两个中国人很出色,一个是弘毅投资总裁赵令欢,一个是高瓴资本集团的创始人张磊。他们两个人都有在美国从事金融业的经历,也都自称巴菲特门徒。他们自己除了投资人的角色外,还具有企业家的主动性。因此他们不像巴菲特那样“买来公司就放在那里”,而是主动参与公司决策,谋求各种内部、外部的并购机会,这就为投资带来更高的溢价。

    从这个历史过程,我们应该明白,“价值投资”本身是动态发展的,投资者应该结合当地市场特点灵活的应用价值投资理念。

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