陈毓慧:《农商行信贷风险管理》课程大纲

关键词:[互联网+] 浏览:3293 发布日期:2016-01-20 网页收藏

  • 《农商行信贷风险管理》课程大纲

    -----服务营销专家  陈毓慧老师主讲

                              电话/微信:15800035858

    QQ: 77021372

     

     

    【课程对象】:银行行长及其他银行中高层管理人员、信贷业务人员、风控、合规、稽核等人员

     

    【课程时间】:实战版2天,浓缩版1

     

    【课程大纲】:

    (领导开训:强调训练的意义和目的)

     

    导言、关于学习的效率及学习方法分析

     

    头脑风暴:您碰到哪些关于大额存单暂行办法相关的问题呢?  每人提出自己工作中的问题, 老师将这些问题作为案例在整个课程中巧妙地穿插、分析、示范指导。

     

    第一章、贷款内控管理及授信风险(案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练)

    1、风控机制不严导致整体风险

    案例:银行内控漏洞多,某行长谋划1.6亿元诈骗

    案例:难抵高利诱惑,客户经理和行长变身资金“掮客”

    案例:客户经理染指民间借贷 信贷业务与民间借贷防火墙亟需完善

    案例:客户经理伪造公章诈骗 储户起诉中信银行索赔200万

    案例:授信业务引发客户损失导致复杂纠纷,银行业务创新涉嫌违规

    2、授信管理当中需关注的风险

    案例:浙企现“跑路潮”,授信需加强非财务因素分析

    案例:沪票商再现大案,银行承兑汇票失控爆发风险

    案例:集团债务危机,凸显银行“大客户”授信管理存在漏洞

    案例:通过票据贴现规避贷款限额,引发合规风险

     

    第二章、授信业务法律风险(案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练)

    1、 贷款和担保主体的法律风险

    案例:担保合同无效,如何追回贷款

    2、贷款合同签约和管理的法律风险

    案例:使用同一合同文本带来不同结果,合同签订操作不当带来损失

    3、担保的法律风险

    案例:房产未经同意被抵押,抵押权无法顺利实现

    案例:股票质押风险多,完善担保方案设计防风险

    案例:抵押物遭遇拆迁,贷款银行如何维护权益

    案例:动产质押操作不当,银行质权效力落空

    案例:借款企业借新还旧,担保企业拒绝履行担保责任

    案例:担保优先权遭遇法定例外,银行丧失优先受偿权

     

    第三章、贷前调查操作风险(案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练)

    1、贷前调查不严,对贷款人和担保人情况了解不深入,形成错误决策

    2、贷前调查不严,未能有效防范借款人的欺诈行为

    3、贷前调查管理不当,未能有效防范内部员工单独或内外勾结诈骗贷款的行为

    案例:个人经营贷款审批存漏洞,虚设联保贷小组骗贷

    案例:贷前调查流于形式,银行险些被骗贷

    案例:地摊私刻印章竟通过银行验证,银行遭遇巨额骗贷

    案例:厦门升汇集团炮制30份虚假报表,骗贷20亿

    案例:富豪自制金缕玉衣骗贷、故宫专家隔着玻璃估价24亿

    第四章、贷款审查与审批操作风险(案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练)

    1、 贷款审查不严

    案例:贷款审查义务下放,副行长违规放贷获刑

    案例:温州银行骗贷案,犯罪人嫌疑人伪造各类证件竟顺利骗贷

    2、审贷未严格分离或不够独立

    案例:某银行信贷员侵占企业贷款,贷款审批未能严格尽责

    案例:北京农商行7亿骗贷案审结 经济损失3.6亿元

     

    第五章、贷款签约和发放操作风险(案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练)

    1、贷款发放的相关风险点分析:合同签订存在瑕疵;贷款出账用途与审批用途不符 ;未办妥抵质押登记手续发放贷款;审批条件未落实或者擅自变更审批条件发放贷款;贷款资金入账方式违规

    2、监管新规的支付管理,“三个办法、一个指引”中关于贷款支付要求的解读

    案例:先放款、后落实抵押手续,导致1200 万元贷款因无抵押物处于高风险状态

    案例:上海浦东某房地产企业财务经理挪用贷款资金9000多万元,暴露银行贷款发放存在漏洞

     

    第六章、贷后管理及回收处置操作风险(案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练)

    1、贷款的风险预警信号

    2、贷款管理的风险点分析:未按规定时间和频率进行贷后检查,流于形式,预警不力;未及时催收;贷款档案管理不完善等

    案例:核工业建设集团贷款挪作他用被处罚

    案例:山东今日集房老总人间蒸发,留下借款6亿元

    案例:银团贷款计息错误,引发客户投诉

    贷后管理主要风险点分析

    案例:集团法定代表人被刑拘,银行风险经理与客户经理协力化解突发事件,有效控制贷款风险

    案例:辽宁锦州交行与法院联手作假核销“不良”贷款

     

    课程结束:

    一、重点知识回顾

    二、互动:问与答

    三、学员:学习总结与行动计划

    四、企业领导:颁奖

    五、企业领导:总结发言

    六、合影:集体合影

     

    【服务营销专家---陈毓慧老师资历】

    银行服务营销培训专家

    2 国家营销师、国家高级企业培训

    2 服务营销专家、服务礼仪专家

    2 投诉处理与危机公关专家

    2  中国咨询行业“赏识培训+解决难题式”培训倡导者

    2 清华大学、北京大学、浙江大学、上海交大等数十所大学客座讲师

    2 慧宇咨询、中国总裁培训、中华培训、中国商战名家等数十家咨询公司特约讲师

    2 作为女性培训师,陈老师自2006年起至今6年期间,每年授课天数在200以上,在培训行业堪称奇迹。

    2  10多年服务营销管理经历,历任国企、外企上市公司、港资上市公司:信贷经理、客服总监、大区经理、大客户部经理、营销总监、培训总监、执行总监等职位;

    2  目前专职培训、营销策划工作( 兼营投资贵金属及期货等)。

    2  针对银行八年的培训经验

    培训课程上千场,培训学员数万人

     

    【服务营销-------陈毓慧培训团队在银行业主要培训课程】:

    1、 《外汇理财投资营销实战技巧训练》(2-4天)

    2、 《银行柜面人员:标准化服务营销技巧》(2-4天)

    3、 《银行大堂经理:标准化服务营销技巧》(2-4天)

    4、 《银行客户经理:标准化服务营销技巧》(2-4天)

    5、 《银行:客户抱怨投诉处理技巧》(2-4天)

    6、 《银行:揽储(吸存)策略与方法》(2-4天)

    7、 《银行网点:中收提升策略与方法》(2-4天)

    8、 《银行:基金销售技巧训练》(2-4天)

    9、 《银行:公私联动营销策略与方法》(2-4天)

    10、   《银行:私人银行客户、中高端客户服务营销技巧》(2-4天)

    11、   《银行网点:三综合、大零售转型策略与方法》(2-4天)

    12、   《银行柜面人员:两金一险营销技巧》(2-4天)

    13、   《银行对公柜员:优质服务沟通礼仪与产品营销技巧》(2-4天)

    14、   《银行大堂经理(负责人):现场管理与主动服务营销技巧》(2-4天)

    15、   《银行:化压力为动力-----压力化解与情绪管理技巧》(2-4天)

    16、   《银行行长:80、90后员工领导艺术》(2-4天)

    17、   《从“合格”到“优秀”-新员工传帮带技巧》(2-4天)

     

    【服务营销-------陈毓慧培训团队在银行业主要培训咨询项目】:

    1、    银行“大零售、三综合网点”打造项目

    2、    银行网点“中收提升”项目

    3、    银行网点生产力提振项目

    4、    银行网点“公私联动营销”项目

    5、    银行贵金属、基金、外汇等理财产品营销项目

    6、    银行TTT培训项目(输出银行相关的20-40个课程及素材)

    7、    银行投诉处事疑难客户应对服务项目

     

    【课程特色】:

    1.       激情洋溢

    2.       互动性强

    3.       案例丰富

    4.       贴近实际

    5.       深入浅出

    6.       逻辑性强

    7.       解决难题

    8.       赏识培训

     

    【授课形式】:课程知识讲述30% + 案例分析30%+ 模拟演练10% +难题解答30%

    1、 课堂讲述

    2、 案例分析

    3、 脑力激荡

    4、 情景演练

    5、 短片播放

    6、 图片展示

     

     

       

      

      

      

      

      

     

      

      

    ……………………………………

     

    【陈老师团队服务过的部分企业】:

    (一)银行业培训

    序号

    级别

    学员所在企业名称

    1

    总行级培训

    华夏银行总行(2013年、2012年)招商银行交银大学(2009年)招商银行批发事业部(2009年)交行全国信用卡中心(2009年)中信银行信用卡中心(2009年)

    2

    省分行级培训

    山西省中行(2011年)上海交行(2011年)四川光大(2011年)广东邮储(2010年)北京农业银行(2010年)江苏农行大客户部(2010年)四川省农行(2008年)内蒙古建行(2010年)广西邮储(2008年)广东邮政(2007年)

    3

    市分行级培训

    武汉建行(2014年)广州建行(2014年)上海建行(2013年)阳江农行(2013年)郑州邮储(2013年)杭州银行(2012年)张家港中行(2012年)清远农行(2012年)张掖农行(2012年)泉州邮储(2012年)福州中行(2012年)兰州工行(2012年)天津农行(2012年、2011年)中山农信(2012年、2011年)成都建行(2011年)徐闻农信(2012年、2011年)雷州农信(2012年、2011年)郑州邮储(2011年)梅州建行(2010年)满洲里建行(2010年)二连浩特建行(2010年)乌兰察布建行(2010年)福州民生银行(营销课)(2010年)、珠海中行(2010年)威宁农信(2010年)泉州民生银行(2010年)郑州交行(2010年)焦作中银(2010年)德阳建行(2009年)达州建行(2009年)徐州农行(2009年)六盘水工行(2009年)荷泽工行(2009年)东莞工行(2009年)泸州建行(2009年)自贡建行(2009年)内江建行(2009年)深发展银行(2009年)佛山农行(2009年)福州民生银行(行长班\礼仪班)(2009年)苏州工行(2008年)常州农行(2008年)苏州中信银行(2008年)广州中行(2008年)宁波农行(2009年)慈溪农行(2009年)宾州工行(2009年)河南商丘城市信用社(2009年)汕头建行(2009年)秦皇岛交行(2009年)郑州农行(2009年)宣城人民银行(2008年)宣城中行(2008年)宣城建行(2008年)宣城农行(2008年)秦皇岛建行(2009年)秦皇岛邮政银行(2009年)宣城工行(2008年) 宣城邮储(2008年)宣城交行(2008年)宣城农村信合(2008年)

    4

    区、县级行培训

    张家港中行(2012年)徐闻农信(2012年)锦江建行(2011年)温江建行(2011年)双流建行(2011年)北滘农行(2009年)天河中行(2008年)东山中行(2008年)陈村农行(2008年)

    5

    地方性银行总行培训

    晋商银行(2014年)黄山太平银行(2013年)、南京银行(2013年、2010年)长安银行(2013年)遵义商行(2012年)杭州联合银行(2011年)辽阳银行(2011年)河北银行(2011年)成都农商行(2011年)黑河商行(2011年)  内蒙古银行(2010年)杭州银行总部(2010年)温州银行(2010年)济南城商银行(2010年) 青岛银行(2010年)昆明信合(2009年)上海农商行(2009年)渤海银行(2009年)海宁商业银行(2006年)

    6

    高校研修班、公开课

    交通大学金融高级研修班(2010年)北大金融高级班(2009年)金融大讲堂网络金融班(2009年)新千年世纪论坛银行行长班(2009年)浙大金融研修班(2010年)金融大讲堂(2009年)

     

     

     

    (二)银行业咨询项目:

    1.  广东荔X建行生产力提升项目(2015年,15个网点*5天)

    2.  武汉XX建行生产力提升项目(2014年,5个网点*5天)

    3.  广东白X建行生产力提升项目(2014年,6个网点*5天)

    4.  南京银行个人金融与消费信贷团队建设与业务提升项目(2014年—2015年,10个分中心*5天)

    5.       四川温X建行对公电子银行营销项目(2012年,(集训4天+ 35个网点*1天)*4个城市)

    6.       内蒙建设银行网点营销提升项目(2011年,5个城市,近50个网点; 集中培训+网点辅导)

    7.       内蒙银行服务礼仪训练(2011年, 10期集中培训+网点辅导)

    8.       昆明信合标杆网点建设(2010年,2个标杆网点*7天,26个网点*3天)

     

企业会员在线交易流程