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刘华鹏:商业银行发展互联网金融建议

关键词:[互联网+] 浏览:7824 发布日期:2016-01-20 网页收藏

  • 1.结合本行特色,制定发展战略

    互联网金融对银行传统业务的冲击已经覆盖到存、贷、汇等大多数非现金业务,这种业务模式都会将传统业务标准化和简单化,从而发展为真正的网络银行模式。由于每家银行所处的发展阶段不同以及客户构成不同,在银行零售业务转型的大背景下,结合本行的区域特色、行内资源配置以及客户属性,制定全行的互联网金融发展战略,自上而下的推进,才能将该业务落地,最终为全行战略目标服务,在提升自身竞争力的同时,也能够在日趋激烈的同业竞争中赢得一席之地。


    2.提出整体规划,推进落地计划

    根据全行互联网金融整体战略,需要银行首先构建互联网金融基础服务平台,包括账户体系、用户体系、产品体系、风控体系以及营销体系,这个平台可以充分的支持互联网金融产品的快速推出,同时可以使多个产品间相融相通,能够满足用户的全部需求,从而达到预期的战略规划目标。


    刘华鹏老师在农业银行讲授互联网金融


    3.根据客户需求,制定产品策略

    互联网用户的基本需求,银行应该从几个角度进行满足:一是投资理财需求,可以通过直销银行或者投融资平台,提供基金、理财、P2P等产品,满足不同客户的投融资需求;二是消费和支付需求,建立社区金融O2O平台,将社区周边的优惠商户置入平台,既满足用户的日常刚需,又解决了随时随地的支付问题;三是个人贷款需求,互联网金融平台可以积累大量的用户行为数据和交易数据,可以让用户快捷的申请消费贷款和网络贷款。


    4.选择合伙伙伴,实现跨界双赢

    互联网金融的业务开展模式至关重要,银行必须依靠第三方平台的力量才能够实现跨界双赢。银行需要充分发挥产品种类繁多、重视风险控制的优势,互联网公司则拥有成熟的运营平台、大量的客户群体、丰富的运营经验、专业的运营人才,双方的紧密合作,才能充分发挥各自的特点,做各自专业的事情,才能做到互惠互利,协同发展。


    5.明晰组织架构,组建专业团队

    互联网金融业务的开展,充分的利用互联网手段开展金融业务,真正实现产品、营销、风控及运营的统一,必须要有相对独立的一级部或者事业部,同时要配备相关的专业团队,才能够全面的开展互联网金融业务。根据业务开展的需要,主要有以下几个职能部门:

    产品中心负责市场调研、产品研发以及以及产品包装;

    营销中心负责制定产品的营销策略以及营销计划的执行;

    风控中心负责互联网金融产品的整体风控策略和执行;

    客服中心负责用户的咨询建议、远程营销以及投诉处理;

    内管中心负责部门正常运营的团队建设、制度建设等;


    6.制定激励机制,保障持续创新

    互联网金融业务与传统金融业务的特点有很大区别,前期投入、产品的定价、盈利模式、考核标准等方面均有所不同,对于互联网金融部们的考核,在风险可控的前提下,允许有少量的试错成本,鼓励团队创新和产品创新,从战略的角度去衡量互联网金融产品带来的价值,做到近期利益和远期利益的均衡,因此配套的考核激励机制,是高速健康推进互联网金融创新业务的基础保障。

    利率市场化的步伐逐渐加快,民营银行的试点上线,监管机构对待互联网金融的态度逐渐明朗,银行业互联网金融的进程将会全面提升,商业银行应该高度重视互联网金融发展战略,拥抱变化、积极融合、跨界合作,借力发力,早日步入互联网金融体系的第一阵营。

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